Borçlular, popüler çevrimiçi kredi platformlarının borçlarını tahsil etmek için korkutma taktikleri kullandığını söylüyor.
Manila, Filipinler – Lance, sabahın erken saatlerinden gecenin geç saatlerine kadar her gün yüzlerce tehdit mesajı ve onlarca cevapsız çağrı alıyor.
Telefona cevap verdiğinde, karşı taraftaki kişi çoğu zaman hemen telefonu kapatıyor.
Bazen de tehditkar bir ses, çevrimiçi kredi platformlarını kullanarak biriktirdiği borçları ödemediği takdirde günlerinin sayılı olduğunu söyler.
Al Jazeera’ye konuşan ve takma ad kullanmak isteyen Lance, “Benimle oynuyorlar” dedi.
Ailesinin geçimini sağlayan 31 yaşındaki Lance, Manila’daki COVID-19 karantinaları sırasında satış bölümündeki işini iki kez kaybetti.
Bankadan kredi çekmek için yeterli kredi notuna sahip olamayan öğrenci, kredi uygulamalarına yöneldi.
“Bir tanesiyle başlıyor. Sonra bir yerde, küçük bir acil durumla bile karşı karşıya kalıyorsunuz. Onlara zamanında geri ödeme yapmıyorsunuz, bu da sizi başka bir uygulamaya yönlendiriyor,” dedi.
Lance, 2021’den bu yana 20’den fazla farklı kredi platformunda yaklaşık bir milyon peso borç biriktirdi.
Artık kredi notu daha iyi olduğu için, hızla artan ceza ücretlerini karşılamak için banka kredisi almaya başvurdu.
Sosyal medyada, Lance gibi, kredi uygulamalarının kullanıcılarının suistimal edildiğini düşünmeleri üzerine destek grupları oluşturan yüz binlerce anonim hesap bulunuyor.
Birçok uygulamanın kullanıcıları kandırarak daha büyük borçların altına sokmak için tasarlandığını ve kaçınılmaz olarak ödeme yapamadıklarında da acımasız sözlü taciz ve tehditlerin geldiğini söylüyorlar.
Yananların çoğu, yetkililerin yırtıcı kredi verenleri kontrol altında tutmak için yeterli şey yapmadığını söylüyor.
Kredi uygulamaları pandemi sırasında popülerlik kazandı ve milyonlarca kez indirildi.
Dijital kredi şirketi Digido’ya göre, yalnızca 2023 yılında bu tür platformların yeni veya benzersiz kullanıcı sayısı yüzde 64 artarak 47,5 milyona çıktı.
Filipinler Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu (SEC), çoğu uygulamalar aracılığıyla hizmet sunan 140 dijital kredi şirketine lisans verdi.
Şu ana kadar 40’tan az platformun lisansı haksız tahsilat uygulamaları nedeniyle iptal edildi.
Filipinler Güvenlik Bankası Başekonomisti Robert Dan Roces, platformların finans dünyasında “bozucu” bir etki yarattığını söyledi.
Roces, Al Jazeera’ye yaptığı açıklamada, asgari şartlarla “bankacılık hizmeti almayan ve yetersiz bankacılık hizmetlerinden yararlanan kişilere daha hızlı ve kolay kredi erişimi sağlıyorlar” dedi.
Uygulamaların sunduğu kolaylıklar, zor durumda olan kişiler için cazip olabilirken, “çoğu zaman, yırtıcı uygulamalarla birlikte yüksek bir bedelle geliyor” diye ekledi.
Birleşik OLA (Çevrimiçi Borç Verme Uygulamaları) Mağdurları Hareketi kurucusu Kikay Bautista, sömürücü çevrimiçi borç verme platformlarının Filipinler’de giderek artan bir sorun olduğunu söyledi.
Çevrimiçi kredi platformlarını kullanarak biriktirdiği borçları ödemek için mobilyalarını satmak zorunda kaldıktan sonra destek grubunu kuran Bautista, Al Jazeera’ye yaptığı açıklamada, “Durum daha da kötüye gidiyor ve birçok kişi hâlâ kandırılıyor.” dedi.
Manila’da üniversite öğrencisi olan 22 yaşındaki Bobbie, ultra hızlı işlem, düşük faiz oranları ve 90 günlük geri ödeme penceresi vaat eden reklamlarla “bombardıman edildikten” sonra kredi uygulaması MocaMoca’ya yöneldiğini söyledi.
“Kolay para. Kim ilgilenmez ki?” Bobbie, takma ad kullanma talebinde bulunarak Al Jazeera’ya konuştu.
Bobbie, 2.500 Filipin pesosu (42 dolar) borç aldığını ancak uygulamanın kendisine yalnızca 1.500 (25 dolar) aktardığını ve aradaki farkın işlem ücretleri tarafından karşılandığını söyledi.
Daha sonra kendisine 2.300 pesosu (39 dolar) iade etmesi için yedi günü, kalan 200 pesosu (3 dolar) ödemek için ise 90 günü olduğu söylendiğini belirtti.
“Bunu ancak parayı ödünç verdiklerinde anlarsın! İlk başta ödeyebildim. Ama sonunda ailevi masrafları hallettim ve bir gün ödemeyi kaçırdım,” dedi Bobbie.
Birkaç saat içinde ajanlar ona şiddet uygulayacaklarını ve onu hapse atacaklarını söyleyerek tehdit etmeye başladılar.
Bobbie, Mocamoca’nın ertesi gün geç ödeme yapanlara 400 peso (6,90 dolar) ceza kestiğini söyledi.
Ödemeleri aksatmaya başlayan Bobbie, MoreGold gibi diğer uygulamalardan borç almaya başladığını ve sonunda 200.000 peso (3.421 dolar) borcu olduğunu ve bu borcu hâlâ ödemeye çalıştığını söyledi.
SEC, MocaMoca operatörü Copperstone Lending’in faaliyet lisansını geçen yılın nisan ayında elinden almasına rağmen platform, itiraza kadar faaliyetlerine devam ediyor.
Yorum için iletişime geçildiğinde Mocamoca, daha fazla ayrıntı vermeden “yasal süreci” takip ettiklerini söyledi.
Al Jazeera’nın Mocamoca ofisi olarak listelenen adrese yaptığı ziyaret, bunun Manila’daki bir otele ait olduğunu ortaya çıkardı. Otel personeli herhangi bir kredi platformuyla herhangi bir bağlantısı olduğunu reddetti ve sık sık memnuniyetsiz müşterilere otelin uygulama ile hiçbir bağlantısı olmadığını açıklamak zorunda kaldıklarını söyledi.
Bobbie’nin tehdit edici telefon görüşmeleri yaptığını söylediği MoreGold’un bir temsilcisi, Al Jazeera’ye yaptığı açıklamada, “Şirketimiz her türlü tacize karşı katı bir sıfır tolerans politikası sürdürüyor” dedi.
El Cezire’nin MoreGold ofisi olarak listelenen adrese gittiğinde, bina güvenliği söz konusu lokasyonda böyle bir şirketin bulunmadığını söyledi.
Platform, adresi ve konumuyla ilgili yorum taleplerine yanıt vermedi.
SEC, 2022’den bu yana çoğu çevrimiçi platformun müşterilerinden alabileceği aylık faiz oranlarını ve ek ücretleri yüzde 15 olarak belirledi.
Buna rağmen Bobbie gibi borçlular, birçok platformun pratikte çok daha yüksek oranlar talep ettiğini gördüler.
ABD Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu (SEC), Al Jazeera’ya yaptığı açıklamada, dolandırıcılık uygulamalarını aktif olarak araştırdığını söyledi.
Düzenleyici kurum, 2023’ten bu yana üç platformun lisansını iptal ettiğini, bir platformun da şu anda soruşturma altında olduğunu söyledi.
Kredi platformları da veri toplama ve gizlilik konusundaki gevşek yaklaşımları nedeniyle eleştirilerin hedefi oldu.
Birçok borçlu, hizmetlerini kullandıktan sonra çoğunlukla kimliği ve şirket bağlantısı belirsiz kişilerden gelen istenmeyen çağrılar ve mesajlarla boğulduklarından şikayetçi.
Ağustos 2021’de Ulusal Gizlilik Komisyonu (NPC), “ilgisiz, gereksiz ve aşırı” sosyal medya verileri topladığı ve borçluları “ciddi gizlilik risklerine” maruz bıraktığı tespit edilen, ismini vermediği dört platformun derhal kapatılmasını emretti.
Gizlilik düzenleyicisi, bazı uygulamaların borçluların e-posta hesaplarına erişerek takvimlerini değiştirdiğini ve bilgileri olmadan e-posta gönderdiğini tespit etti.
NPC, platformların kendi standartlarına uyduğunu tespit ettikten sonra bu yasağı kaldırdı.
Ancak, çok sayıda şikayet aldıktan sonra kişisel bilgilerin “yetkisiz işlenmesi” konusunu araştırdıklarını El Cezire’ye bildirdi.
2021 yılında düzenleyici kurum, PondoPeso kredi uygulamasının operatörü olan Fynamics Lending Inc’in veri koruma yasasını ihlal ettiği iddiasıyla kovuşturulmasını önerdi.
United OLA (Çevrimiçi Borç Verme Uygulamaları) Mağdurları Hareketi’nin kurucusu Bautista, platformları kullanan birçok kişi için zihinsel ızdırabın başa çıkılması en zor şey olduğunu söyledi.
Grubundan en az iki kişinin intihar ettiğini bildiğini söyledi.
“Acı sizi ele geçirebilir. Çoğumuz benzer düşüncelerle başa çıkıyoruz. Bu yüzden birbirimizi desteklemek önemli,” dedi.
Los Banos şehrinde yaşayan 44 yaşındaki Ellah, borç batağına saplandıktan sonra kendini “tamamen yalnız” hissettiğini ve bir yıl boyunca aldığı tehdit edici telefon ve mesajların ardından intihar etmeyi planladığını söyledi.
Al Jazeera’ye konuşan kadın, “Benim gibi başkalarını bulmasaydım muhtemelen ben de kendimi öldürürdüm” dedi.
Bazı durumlarda platformlar, kapatılan uygulamaların kullanıcı verilerini ele geçirdi.
Kredi uygulaması Digido’nun satış temsilcisi, Al Jazeera’ya yaptığı açıklamada, 2019 yılında düzenleyiciler tarafından yasaklanan Robocash’in eski kullanıcılarının, şirketin artık kullanılmayan uygulamadan kullanıcı verilerini tutması nedeniyle hesaplarını taşıyabileceklerini söyledi.
Şirket, kredi verme uygulamalarıyla ilgili soruları yanıtlamak üzere bir sözcünün henüz ulaşılamadığını belirtti.
Bautista, geçen yılın sonlarında yüzlerce şikayet toplayıp bunları SEC ve Filipin Ulusal Polisi’ne (PNP) iletmiş ve MocaMoca, Digido ve MoreGold’u en çirkin platformlar arasında göstermişti.
Ancak Bautista, yetkililerin verdiği yanıttan dolayı hayal kırıklığına uğradığını söyledi.
“Üzülerek söylüyorum ki çok az eylem oldu” dedi.
PNP’nin Siber Suçlarla Mücadele Grubu (ACG), Haziran 2023’te bir borçlunun evine örtülü bir tehdit olarak yorumlanan bir hareketle cenaze çiçekleri gönderildiğinde kredi platformlarını fark etti.
Çiçeklerin fotoğraflarının sosyal medyada yayılması üzerine polis, çok sayıda kredi platformunun ofisine baskın düzenledi.
Yetkililer daha sonra yetkililerin çoğunun Çin vatandaşı olduğunu açıkladı.
SEC, yabancı sermayeli kaç kredi şirketinin olduğunu bildiğini ancak kayıtlarını kamuoyuna açıklamadığını belirtti.
Roces, kredi platformlarının daha sıkı düzenlemelere ve şeffaflığa tabi tutulması gerektiğini, ayrıca “sorumlu geleneksel bankacılık uygulamaları ve finansal eğitim” sağlanması gerektiğini söyledi.
PNP-ACG Başkanı Jay Guillermo, yetkililerin yalnızca son bir yılda daha az sıklıkla gelen resmi şikayetler üzerine işlem yapabileceğini söyledi.
Guillermo, son baskının Ocak 2023’te gerçekleştirildiğini doğruladı.
Guillermo, Al Jazeera’ya verdiği demeçte, “Tehditlerin bireylerden mi yoksa bir şirketten mi geldiğini belirlemek zor. Bilgisayarları veya cep telefonlarını tutuklayamayız. Fiziksel bir konumu olmayan bir şeyi nasıl yakalarsınız?” dedi.
Halka bu uygulamalardan kaçınmasını tavsiye etti, ancak “borç yükümlülükleriniz varsa, onları yerine getirmelisiniz” olduğunu kabul etti.
Bautista’ya göre ise yetkililer şikayet sürecini daha “kullanıcı dostu” hale getirmek için daha fazla şey yapabilir.
“Bu bir iğne deliğinden geçmek gibi. Her şey çevrimiçi gerçekleşiyor, çok fazla evrak işi ve asla gerçekleşmeyen takipler var,” dedi.
“Birçok mağdur yaşlı veya internet erişimi sınırlı. Peki ya onlar?”
